Ипотека с господдержкой для семей с детьми со ставкой 6 процентов

С февраля 2018 года российские банки выдают «Семейную ипотеку». Эта льготная программа была создана для улучшения жилищных условий молодых семей. Кредит представляется под 6% годовых. О всех условиях этого проекта расскажем подробно в статье.

Основные параметры семейной ипотеки

Семейная ипотека
Семейная ипотека
  1. Кредитный лимит – он зависит от региона, в котором планируется покупка недвижимости. Для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма выдачи составляет 8 млн рублей. Для заемщиков с остальных регионов – 3 млн российских рублей.
  2. Минимальная сумма выдачи составляет 300 тысяч рублей.
  3. Договор заключается на срок от 12 до 360 месяцев.
  4. Целевое назначение – денежные средства предоставляют на покупку недвижимости только на первичном рынке. Жилой объект может быть на стадии строительства или уже сдан в эксплуатацию. Продавцом должно выступать только юридическое лицо.
  5. Авансовый платеж – за счет собственных средств заемщику необходимо оплатить не менее 20% от стоимости приобретаемого имущества. На эти цели может быть использован материнский капитал. При чем ждать пока ребенку исполнится три года не нужно.
  6. В течение всего срока кредитования жизнь заемщика должны быть застрахована. Оформить полис можно только в аккредитованных компаниях.

Воспользоваться «Семейной ипотекой» смогут семьи, в которых второй и последующий ребенок родился с января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Льготная ставка

Ставка в размере 6% годовых действует:

  • первые три года для семей, у которых двое детей;
  • первые пять лет, если родился третий ребенок.

После окончания льготного периода устанавливается ставка на уровне 9,5% годовых. Если в семье в период действия программы «Семейная ипотека» родился и второй, и третий малыш, то они выплачивает кредит под 6% восемь лет.

Как заключить сделку

Для оформления кредита необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Рассчитать ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе.
  2. Заполнить онлайн-заявку на сайте выбранного банка.
  3. Получить предварительное решение.
  4. Выбрать квартиру.
  5. Предоставить запрашиваемые документы.
  6. Оформить договор.

Следует отметить, что получение ипотеки – не быстрый процесс. Поэтому нужно запастить терпением. Чем быстрее клиент подготовит все необходимые бумаги, тем раньше сможет купить квартиру.

Выбирать недвижимость можно только у застройщиков, аккредитованных банком. Для заемщика – это только большой плюс. Кредитор тщательно проверяет документы строительной компании, в законности купли-продажи можно не сомневаться.

Требования к потенциальным клиентам

Заявки на льготный кредит принимают от физических лиц, которые соответствуют следующим критериям:

  1. Возраст от 21 года. На момент окончания кредитного договора заемщику не должно быть больше 75 лет.
  2. Общий трудовой стаж за последние пять лет – 12 месяцев. На последнем месте работы – минимум полгода. Это требование не распространяется на клиентов, которые получают заработную плату в Сбербанке.
  3. Гражданство Российской Федерации.
  4. Положительная кредитная история.

В число созаемщиков обязательно входит супруг/супруга клиента.  Созаемщик предоставляет такой же пакет документов, что и основной должник.

Для получения максимальной суммы кредита могут быть привлечены три созаемщика. К ним предъявляют аналогичные требования по возрасту, трудоустройству и платежеспособности.

Требования к покупаемой недвижимости

Семейная ипотека
Семейная ипотека

В рамках государственной программы можно приобрести:

  1. Квартиру в жилом доме, включая и «таун-хаус»;
  2. Жилой дом.
  3. Часть жилого дома.
  4. Земельный участок для строительства дома.

В течение всего срока действия договора залоговое имущество должно быть застраховано в аккредитованной Сбербанком компании. Полис необходимо оплачивать ежегодно. Если клиент вовремя не продлил договор, то повышается процентная ставка по кредиту. Какие штрафные санкции применяются к заемщику, обязательно указывается в договоре.

Как быстро принимают решение по заявке

Ипотека предоставляется на большую сумму, поэтому банку необходимо тщательно проверить информацию по заемщику и убедиться в его платежеспособности. После предоставления полного пакета документов финансовое учреждение сообщает ответ по заявке в течение 2-5 дней.

Чтобы банк не затягивал с решением, в анкете нужно указывать точную и достоверную информацию, оставлять актуальные телефоны. В этом случае менеджеры не будут дополнительно тратить время на поиск нужных данных.

Чем больше положительной информации о себе сообщит клиент, тем выше его шансы на согласование заявки.

Досрочный возврат долга

Частично или полностью погасить задолженность по ипотеке можно в любой момент. Необходимо обратиться в отделение, в котором был выдан кредит, и составить соответствующее заявление. В нем указывается дата досрочного погашения, сумма и счет, на который будут внесены денежные средства

Планируемая операция выполняется только в рабочий банковский день. Клиента не ограничивают в сумме досрочного погашения. Никаких комиссий дополнительно не взимается. Проценты по сделке пересчитывают с учетом фактического срока кредитования.

После полного погашения кредита банк снимает обременение с недвижимости. Теперь ее владелец может полностью ей распоряжаться – продать, подарить или сделать перепланировку.

Дополнительные возможности

Россияне, которые приобрели недвижимость в новострое, могут получить налоговый вычет. Он распространяется только на проценты, погашенные по ипотечному кредиту. Размер вычета составляет 13%.

Величина имущественного налогового вычета при покупке жилья составляет 2 млн рублей. Таким образом максимальный размер компенсации равен 260 тысяч рублей.

Заключение

Изучив информацию по льготной ипотечной программе сделаем следующие выводы. Данный проект был разработан, чтобы уменьшить процентное бремя на молодые семьи. Особенно в период, когда дети еще маленькие. Как правило, женщина находится в декрете. А за содержание семьи отвечает только отец. Поэтому по «Семейной ипотеке» в этот период и установлены минимальные выплаты по кредиту.

У заемщика есть от 3 до 5 лет на погашение долга под 6% годовых. Затем ставка повышается до 9.5% в год. Кредитные лимиты могли быть и выше, особенно для крупных городов.

Нужно также понимать, что, покупая жилье в новострое, потребуется еще немаленькая сумма на ремонт и отделочные работы. Поэтому желательно накопить денег на их проведение. Не забывайте и о первоначальном взносе в размере 20%. Но здесь вам поможет материнский капитал.

Что касается согласования заявок – без помощи созаемщиков не обойтись. Судите сами – жена в декрете, работает один муж. При этом с его доходов вычитают затраты на содержание и супруги, и несовершеннолетних детей. В такой ситуации даже выдачу и 3 млн могут не согласовать. Поэтому и нужно рассматривать доходы созаемщиков. Ими могут выступать не только родственники, а и друзья, коллеги. Главное, чтобы они соответствовали критериям банка.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: